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1元就能投理财子公司产品 需特别关注“理财说明书”

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  理财子公司目前以及今后推出的新产品均为符合资管新规的产品,实行净值化管理,投资者1元就可购买固定收益类、混合类理财产品。投资者在挑选产品时需特别关注“理财产品说明书”,务必仔细阅读并熟知相关条款,尤其要重点了解相关风险信息—

  建信理财、工银理财、交银理财……随着中国建设银行、中国工商银行(行情601398,诊股)、交通银行(行情601328,诊股)的理财子公司相继开业并推出新产品,商业银行理财子公司的“神秘面纱”终于全部揭开。与此同时,又有多家股份制商业银行的理财子公司获批筹建,如招商银行(行情600036,诊股)、光大银行(行情601818,诊股)、兴业银行(行情601166,诊股)等。毫无疑问的是,我国银行理财已正式进入“理财子公司”时代。

  那么,对于普通投资者来说,如何挑选“理财子公司”产品?新产品究竟长什么样?与此前的产品有何区别?需要特别关注哪些特点?银行理财市场今后的发展趋势几何?为此,经济日报记者采访了多家商业银行理财子公司相关负责人。

  上述负责人均表示,银行理财产品的变化看似由理财子公司带来,实际上是资管新规带来的,子公司只是资管新规的执行者,但子公司确实是观察银行理财“新市场”的直观窗口。

  对于普通投资者来说,突出变化集中在两点,一是理财子公司目前以及今后推出的新产品均为符合资管新规,实行净值化管理,母行自身将不再开展新的理财业务,而是处置存量理财产品;二是新产品的投资门槛大幅降低,1元就可购买固定收益类、混合类理财产品。

  子公司产品啥样

  现在去银行买理财,怎么判断哪些产品是理财子公司的新产品?它们有哪些分类?究竟长什么样?

  弄清楚这些问题之前,首先需要了解已开业的三家银行理财子公司究竟长啥样。作为一项制度创新,所谓“商业银行理财子公司”,是指由在境内注册成立的商业银行作为控股股东发起设立,属于独立于母行的非银行金融机构,最低注册资本为10亿元人民币,其业务范围主要包括发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等,不允许吸收存款、发放贷款。

  也就是说,商业银行的资产管理业务与信贷、自营交易、证券投行和保险等金融业务相对分离,通过一个“自主经营、自负盈亏”的独立法人机构来运行。

  从现已开业运营的三家理财子公司看,注册资本最高的是工银理财,达160亿元,注册地为北京市;建信理财的注册资本为150亿元,注册地为广东省深圳市;交银理财注册资本为80亿元,注册地为上海市。据悉,随着子公司走上正轨,交银理财将考虑引入外部股东来增加资本金。

  设立理财子公司背后的逻辑是什么?业内人士介绍,其核心逻辑有三,根据2018年4月份发布的“资管新规”和同年9月份发布的“理财新规”可以看出,一是通过设立子公司,强化银行理财业务的风险隔离;二是优化银行的组织管理体系;三是培育和壮大机构投资者队伍,引导理财资金以合法、规范形式支持实体经济,投资金融市场。

  那么,此次新推出的产品长什么样?该如何挑选?以工行为例,目前登录该行的手机银行APP,在3分快三点击“投资理财”,然后点击“理财”选项,便可在子栏中看到“子公司理财”选项。

  记者统计发现,工行目前在售的子公司理财产品共8款,从产品名称上看,均具有“工银理财”这一前缀,以区别于此前由母行发行的产品,如“工银理财·‘全鑫权益’两权其美565天封闭净值型理财产品”“工银理财·‘鑫得利’量化策略861天固定收益类封闭净值型理财产品”等;从产品类型看,共涉及固定收益增强、资本市场混合、特色私募股权三个系列,涵盖固收、权益、跨境、量化等多市场复合投资领域。

  企业股权也能投

  那么,子公司的新理财产品又有哪些新特点呢?记者观察发现,目前投资者需重点关注两大特征,一是部分固定收益类、混合类新产品的投资门槛降至1元,二是在权益类产品的投资标的中,出现了科创企业股权。

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